Zöld lakáshitelek: Az alacsonyabb kamatkedvezmény is jelentős megtakarítást eredményezhet!

Miközben az első lakásvásárlók izgatottan várják az Otthon Start hitel bevezetését, fontos hangsúlyozni, hogy Magyarország lakóépületeinek jelentős része elavult és energiapazarló állapotban van. Ez nem csupán a rezsiköltségek emelkedését eredményezi, hanem komoly klímaterhelést is magával hoz. Az eddig ismert feltételek alapján az Otthon Start program nem rendelkezik kifejezetten zöld követelményekkel, ugyanakkor sokan mégis kihasználhatják ezt a lehetőséget zöld otthonok vásárlására. Azok számára pedig, akik nem felelnek meg az új program feltételeinek, a meglévő kedvezményes zöld hitelek jelenthetnek komoly megtakarítást, akár milliós nagyságrendben, ha korszerűsítésbe vagy energiahatékony ingatlan vásárlásába fognának. Ezek a támogatott konstrukciók alacsonyabb önerőt, kamatkedvezményeket és akár vissza nem térítendő támogatásokat kínálnak, amik elősegítik a fenntarthatóbb lakhatást.

A magyarországi lakóépületek jelentős hányada sajnos nem optimálisan használja az energiát, ami nem csupán a családok költségeit terheli meg, hanem az ország szén-dioxid-kibocsátására is komoly hatással van. A Magyar Nemzeti Bank statisztikái alapján a lakáshitelek mögötti ingatlanok körülbelül egyharmada gyenge energetikai besorolású, ami aggasztó helyzetet eredményez. Különösen a családi házak körében található a legrosszabb, "I" kategóriás ingatlanok magas aránya, de a társasházi lakások között is sok olyan otthon van, amely az átlagosnál jóval magasabb energiafogyasztással bír.

A modern ingatlanok felújítása vagy új, energiatakarékos lakás beszerzése ma már jóval kedvezőbb körülmények között valósítható meg, mint ahogyan azt néhány évvel ezelőtt tapasztalhattuk.

A bankok körében egyre népszerűbbé válnak a zöld hitelek, amelyek célzottan támogatják a fenntarthatóbb megoldásokat. Ezek a hitelek általában 0,5 százalékpontos kamatkedvezménnyel rendelkeznek a szokásos lakáshitelekhez képest. "Bár a fél százalékos kedvezmény elsőre talán nem tűnik drámainak, valójában komoly megtakarítást hozhat: havonta több ezer forinttal csökkentheti a törlesztőrészletet, és egy nagyobb hitelösszeg esetén a teljes futamidő alatt akár százezreket, vagy akár milliókat is spórolhat a hitelfelvevő" – hívja fel a figyelmet Szabó Beatrix, az Aquincum Sustainable Finance Nonprofit Kft. junior elemzője. Példaként említi, hogy egy 25 éves futamidővel és 30 millió forintos kölcsönnel az adós akár 1,7 millió forinttal is kevesebbet fizethet vissza. Ezen túlmenően egy megfelelően megvalósított felújítás a havi rezsiköltségeket is drámaian, 50-60 százalékkal csökkentheti.

Szigorúbb feltételek, célzottabb korszerűsítés

A zöld hitelek igényléséhez számos fontos kritériumnak kell megfelelni. Az ingatlan energetikai besorolásának legalább "A+" szintűnek kell lennie, vagy igazolni kell, hogy a primerenergia-felhasználás legalább 30%-kal csökkent. A primerenergia a természetből közvetlenül nyert nyers energia, amely lehet például földgáz, kőolaj vagy napenergia. Fontos megjegyezni, hogy nem minden zöld hitel esetén követelmény a teljes körű energetikai fejlesztés: sok bank kínál lehetőségeket kisebb mértékű korszerűsítésekhez is, mint például nyílászárók cseréje vagy napelemek telepítése. Például az UniCredit Green személyi kölcsöne, valamint a MagNet Bank zöld célokra kifejlesztett hitelei remek lehetőségeket nyújtanak az érdeklődők számára.

Az MFB által életre hívott Otthonfelújítási Program egy rendkívül vonzó lehetőséget kínál a lakásfelújítást tervezők számára. Ez a program 0 százalékos kamatozású hitelt biztosít 2,5 és 6 millió forint közötti összegben, amelynek futamideje legfeljebb 12 év lehet. Ráadásul a hitel mellé akár 3 millió forintos vissza nem térítendő támogatás is igényelhető, így még kedvezőbbé téve a felújítást. Jelenleg három bank kínálatában érhetők el ezek a lehetőségek, azonban fontos megjegyezni, hogy Budapesten és vidéken eltérő feltételek vonatkoznak a hitel igénybevételére.

Energiatakarékos lakás beszerzéséhez is igénybe vehető a támogatási lehetőség.

A zöld hitelek nemcsak felújításra, hanem új lakás vásárlására is elérhetők. A hat legnagyobb kereskedelmi bank többsége már kínál olyan konstrukciót, amely a környezetbarát, energiatakarékos ingatlanok megvásárlását támogatja. Ezeknél a hiteleknél is elvárás, hogy az ingatlan összesített energetikai jellemzője (vagyis egy négyzetméterre jutó éves energiafelhasználása) ne haladja meg a 68 kWh/m²/év értéket, és legalább "A+" minősítéssel rendelkezzen. Az ilyen otthonokra igényelt hitelek után a törlesztőrészlet érezhetően alacsonyabb lehet - egy 60 millió forintos kölcsön esetén a teljes megtakarítás elérheti a 3,4 millió forintot.

Az Otthon Start program rendkívüli népszerűségnek örvend az első lakásvásárlók körében.

Az Otthon Start Program kiváló lehetőséget kínál az első lakásvásárlók számára, hiszen életkori korlátozás nélkül, legfeljebb 100 millió forintig, valamint 1,5 millió forintos négyzetméterárral rendelkező ingatlanok megvásárlására nyújt finanszírozást. Jelenlegi tudásunk szerint azonban ebben az új programban nem szerepelnek zöld elvárások. Ezért is kiemelten fontos, hogy minél többen tudatosítsák: ha ezzel a támogatott konstrukcióval egy energiahatékony ingatlant választanak, az nemcsak hosszú távon kifizetődőbb lehet az értékállóság szempontjából, hanem a rezsiköltségek csökkentése és a környezeti előnyök miatt is hasznos döntésnek bizonyulhat.

A várakozások szerint szeptembertől elérhető Otthon Start program bevezetéséig érdemes figyelmet fordítani az öt kereskedelmi bank által kínált, 5%-os önkéntes kamatplafonú hitelekre. Ezek a lehetőségek 35 év alatti fiatalok számára állnak rendelkezésre, akik első lakásukat vásárolják, és a promóció október végéig tart. Emellett a hitelek zöld feltételei is jelentős előnyöket nyújtanak a környezettudatos vásárlók számára.

Kevesebb önerő, nagyobb támogatás - és szakmai segítség is jár hozzá

A zöld hitelek egyik legfőbb előnye, hogy az elvárt önerő mértéke jelentősen alacsonyabb a hagyományos piaci hitelekhez képest. Míg a lakossági hitelek esetében általában 20%-os önerő szükséges, addig a zöld hitelek esetén csupán 10%-ra van szükség, legyen szó akár lakásvásárlásról, akár lakásfelújításról – emelte ki Szabó Beatrix. Emellett számos bank kész arra, hogy átvállalja az energetikai tanúsítványok költségeit, amelyeket szakképzett szakemberek állítanak ki. Az energetikai korszerűsítés iránt érdeklődőket pedig olyan tanácsadó platformok, mint a RenoPont, segítik a felújítási folyamatban, így különösen azok számára, akik most kezdenek bele az energetikai fejlesztésekbe, hasznos információkat és támogatást nyújtanak.

A zöld lakáshitel tehát nem csupán a kedvező kamatokról szól: élhetőbb, korszerűbb otthont teremt, hosszú távon csökkenti a fenntartási költségeket, és hozzájárul a környezet védelméhez is.